投资赚钱的路子很多：储蓄、债券、基金、彩票、黄金、房产、外汇、收藏、股票、保险、期货、信托等等。可是这些投资方式又有哪些优点与缺点呢?

按照五个主要步骤进行理财规划：1）了解个人财务现状；2）设定和分析理财目标；3）了解个人风险偏好类型；4）进行资产配置；5）计划执行和跟踪评估。

在制作理财规划之前，需要了解自己家庭的财务现状，包括收入、支出、资产、负债以及对未来收入和支出的预期。同时设置理财参数信息，如通货膨胀率、预计退休年龄、预计未来收支涨跌情况等。

设定理财目标时需量化且有预计实现的时间，同时要有合理的基础。细化、完整化理财目标可依照网站上工具提示逐步进行。

了解自己的风险偏好类型，可考虑使用风险偏好测试问卷来了解个人的风险喜好。需要注意的是，风险偏好测试只能反映个人主观对风险的态度，不能代表个人的风险承受能力。需要根据自身实际情况，知道自己能用多少钱去风险投资。

进行资产配置时，先进行战略性资产的分配，确定不同投资品种的投入比例，再选择投资品种和时机。根据对家庭财务状况和理财目标的分析和评估后，进行相应的资产调整和配置。理财规划核心是资产和负债相匹配，即让资产和负债动态、适宜地进行匹配，以实现未来的理财目标。理财规划对个人是必要的，不在于目前的资产有多少。