理财产品分为哪几类型啊(理财品种有哪些)?

理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。其中，债券型产品投资于货币市场中，具体投资的产品为央行票据与企业短期融资券。由于这类产品对于个人来说是无法直接投资的，因此这些人民币理财产品为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。信托型产品则投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，并且也有产品投资于商业银行优良信贷资产受益权信托。挂钩型产品的最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，例如与汇率、利率、国际黄金价格、国际原油价格、道琼斯指数及港股挂钩等。QDII型产品所代表的是合格的境内投资机构代理客户进行境外理财投资。这些商业银行将客户的人民币资金兑换成美元，然后直接在境外进行投资，到期后将美元收益及本金兑换成人民币，再分配给客户。

当然，理财产品的风险也需要被考虑到。其中最重要的风险点包括收益率、投资方向、流动性和挂钩预期。收益率的广告宣传中需要搞清楚收益率是年收益率还是累积收益率，产品是否代扣税，是税前收益率还是实际收益率。投资方向则关系到资金将被投向哪个市场，具体投资于什么金融产品，这些决定了产品本身风险的大小，收益率是否能够实现。流动性方面，大部分产品都不太具有流动性，客户一般无法提前终止合同，更少部分产品可终止或可质押，不过手续费或质押贷款利息可能会相对较高。挂钩预期则需要进行分析挂钩市场或产品展开表现，挂钩方向与区间是否与市场预期相符，是否具有实现的可能。

银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且银行的口头宣传也不代表合同内容，所以合同才是对理财产品最规范的约定。理财专家建议，在当前弱市环境下，投资者购买银行理财产品需要仔细阅读产品的说明书，不要过分高估理财产品的收益预期。

理财产品市场运行的无序状态主要体现在金融同业之间的市场分割与同质化竞争。这种现象与金融业分业经营和分业监管体制有关。大量同质化的产品往往具有不同风格的产品描述与监管规则。